การทำ ประกันสุขภาพ เป็นหนึ่งในวิธีวางแผนการเงินที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อเกิดการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ แต่ก่อนตัดสินใจซื้อประกัน สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามคือ ข้อยกเว้นความคุ้มครอง เพราะแต่ละบริษัทและแต่ละแบบประกันอาจมีรายละเอียดแตกต่างกัน

การทำความเข้าใจข้อยกเว้นตั้งแต่ต้น จะช่วยให้คุณเลือกแบบประกันได้เหมาะสมกับความต้องการ ลดความเข้าใจคลาดเคลื่อน และใช้สิทธิ์ความคุ้มครองได้อย่างถูกต้อง

1. โรคที่เป็นมาก่อนการทำประกัน (Pre-existing Condition)

โรคที่ได้รับการวินิจฉัยหรือมีอาการก่อนวันที่กรมธรรม์เริ่มมีผลบังคับใช้ รวมถึงโรคที่ยังอยู่ระหว่างการรักษา มักเป็นข้อยกเว้นหรืออาจได้รับความคุ้มครองภายใต้เงื่อนไขเฉพาะของบริษัทประกัน

ตัวอย่าง

• โรคประจำตัว
• โรคที่ยังรับประทานยาอย่างต่อเนื่อง
• โรคที่ยังอยู่ระหว่างการติดตามอาการ
• โรคที่ยังไม่สิ้นสุดการรักษา

คำแนะนำ

ควรแถลงข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริงทุกครั้ง เพื่อให้บริษัทประกันพิจารณาความคุ้มครองได้อย่างถูกต้อง และช่วยลดปัญหาในอนาคตเมื่อมีการเรียกร้องสินไหม

2. การเจ็บป่วยในช่วงระยะเวลารอคอย (Waiting Period)

ประกันสุขภาพส่วนใหญ่กำหนด ระยะเวลารอคอย สำหรับโรคหรือภาวะบางประเภท โดยระยะเวลาอาจแตกต่างกันตามแบบประกันและเงื่อนไขของแต่ละบริษัท

โรคที่มักอยู่ภายใต้ระยะเวลารอคอย เช่น

• เนื้องอก
• มะเร็ง
• ริดสีดวงทวาร
• ไส้เลื่อน
• นิ่ว
• ต้อกระจก
• ต้อเนื้อ

คำแนะนำ

ก่อนเลือกทำประกัน ควรสอบถามรายละเอียดเกี่ยวกับระยะเวลารอคอยของแบบประกัน เพื่อให้เข้าใจเงื่อนไขก่อนเริ่มความคุ้มครอง

3. การตั้งครรภ์ การคลอดบุตร และการรักษาภาวะมีบุตรยาก

โดยทั่วไป ประกันสุขภาพมาตรฐานมักไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ

• การตั้งครรภ์
• การคลอดบุตร
• การแท้งบุตร
• การคุมกำเนิด
• การทำหมัน
• การรักษาภาวะมีบุตรยาก

หากต้องการความคุ้มครองด้านการคลอดบุตร ควรเลือกแบบประกันที่มีความคุ้มครองเพิ่มเติม และศึกษาระยะเวลารอคอยของกรมธรรม์อย่างละเอียด

4. การทำร้ายตนเองและการใช้สารเสพติด

กรมธรรม์ประกันสุขภาพหลายฉบับอาจกำหนดข้อยกเว้นสำหรับเหตุการณ์ที่เกิดจาก

• การทำร้ายร่างกายตนเอง
• การพยายามฆ่าตัวตาย
• การใช้สารเสพติด
• การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุที่เกิดจากการใช้สารเสพติด

ทั้งนี้ รายละเอียดความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับ

5. การรักษาโรคหรือภาวะทางจิตเวช

ปัจจุบันแบบประกันสุขภาพบางแผนเริ่มให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพจิต แต่รายละเอียดจะแตกต่างกันในแต่ละบริษัท

ตัวอย่างโรคหรือภาวะที่อาจมีเงื่อนไขเฉพาะ ได้แก่

• โรคซึมเศร้า
• โรควิตกกังวล
• โรคทางจิตเวช
• ภาวะทางระบบประสาทบางประเภท

ก่อนทำประกัน ควรตรวจสอบว่ากรมธรรม์ที่เลือกมีความคุ้มครองด้านสุขภาพจิตหรือไม่ และมีเงื่อนไขอย่างไร

ทำไมต้องศึกษาข้อยกเว้นก่อนทำประกันสุขภาพ?

การศึกษารายละเอียดของกรมธรรม์ก่อนซื้อ จะช่วยให้คุณ

✅ เลือกแบบประกันได้เหมาะกับความต้องการ

✅ เข้าใจสิทธิ์และเงื่อนไขความคุ้มครอง

✅ ลดความเข้าใจผิดเมื่อมีการเคลม

✅ วางแผนการรักษาพยาบาลได้อย่างมั่นใจ

✅ ใช้สิทธิ์ประกันสุขภาพได้อย่างถูกต้อง

การเปิดเผยข้อมูลสุขภาพ คือหัวใจสำคัญของการทำประกัน

การแถลงข้อมูลสุขภาพอย่างครบถ้วนและตรงตามความเป็นจริง เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้บริษัทประกันสามารถพิจารณารับประกันได้อย่างเหมาะสม และช่วยลดความเสี่ยงในการเกิดข้อโต้แย้งเกี่ยวกับความคุ้มครองในอนาคต

หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับประวัติสุขภาพหรือเงื่อนไขการรับประกัน ควรปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตที่มีใบอนุญาตก่อนตัดสินใจ

ให้คำปรึกษาโดยผู้เชี่ยวชาญ

การเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสม ไม่ได้พิจารณาเฉพาะเบี้ยประกัน แต่ควรพิจารณาความคุ้มครอง วงเงินรักษา ระยะเวลารอคอย และข้อยกเว้นของกรมธรรม์ควบคู่กัน

ชุรีพร เทศดี
ผู้จัดการภาค
บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

📞 064-071-5656

💙 ยินดีให้คำปรึกษา วิเคราะห์ความต้องการ และช่วยเลือกแผนประกันสุขภาพที่เหมาะกับคุณและครอบครัว

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

โรคที่เป็นมาก่อนทำประกันสุขภาพ คุ้มครองหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทประกันและเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยอาจมีการยกเว้นความคุ้มครอง หรือกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติมสำหรับบางโรค

ระยะเวลารอคอยของประกันสุขภาพคืออะไร?

คือช่วงเวลาหลังกรมธรรม์เริ่มมีผลบังคับใช้ ซึ่งโรคหรือภาวะบางประเภทอาจยังไม่ได้รับความคุ้มครอง ทั้งนี้ระยะเวลาจะแตกต่างกันตามแบบประกัน

ประกันสุขภาพคุ้มครองการตั้งครรภ์หรือไม่?

โดยทั่วไป ประกันสุขภาพมาตรฐานมักไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการตั้งครรภ์และการคลอดบุตร เว้นแต่จะซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมที่รองรับสิทธิประโยชน์ดังกล่าว

หากมีโรคประจำตัว ยังสามารถทำประกันสุขภาพได้หรือไม่?

ในหลายกรณีสามารถสมัครได้ แต่บริษัทประกันจะพิจารณาจากข้อมูลสุขภาพ และอาจกำหนดเงื่อนไขหรือข้อยกเว้นเพิ่มเติมตามผลการพิจารณา

ก่อนทำประกันสุขภาพควรเตรียมอะไร?

ควรศึกษารายละเอียดของแบบประกัน เปรียบเทียบความคุ้มครอง ระยะเวลารอคอย ข้อยกเว้น และเปิดเผยข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริง

• ข้อยกเว้นประกันสุขภาพ
• ข้อยกเว้นความคุ้มครองประกันสุขภาพ
• ประกันสุขภาพไม่คุ้มครองอะไร
• ประกันสุขภาพ
• โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน

• ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ
• Waiting Period ประกันสุขภาพ
• โรคประจำตัวทำประกันสุขภาพได้ไหม
• เงื่อนไขประกันสุขภาพ
• ทำประกันสุขภาพต้องรู้อะไร
• ข้อยกเว้นประกันสุขภาพมีอะไรบ้าง

• โรคที่เป็นมาก่อนทำประกันสุขภาพได้ไหม
• ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพกี่วัน
• ประกันสุขภาพไม่คุ้มครองอะไรบ้าง
• วิธีเลือกประกันสุขภาพให้เหมาะกับตัวเอง